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Cada vez más oímos hablar de la función de asesor financiero, pero se trata de un profesional cuyas funciones desconocemos en la mayoría de ocasiones. Es por ello que, a continuación, te vamos a hablar de qué es el asesor financiero y qué hace. ¡Sigue leyendo!
De forma resumida, podríamos decir que el objetivo del asesor financiero, así como el de todo tipo de asesor, es ayudarte. Concretamente, cuando este es del sector financiero, busca ayudarte con todos los conocimientos con los que cuenta en finanzas.
Cuando una persona física o jurídica contrata a un asesor financiero, esta busca ayuda en la gestión de su economía: ingresos, necesidades, patrimonios… Es decir, el asesor llevará a cabo operaciones financieras en nombre de sus clientes (la persona o empresa que ha contratado sus servicios).
A menudo, se confunde la figura del asesor financiero con la del agente financiero. Mientras que el agente financiero tiene una visión más global de la economía, es más externo y puntual, el asesor financiero realiza seguimientos periódicos de los clientes y tienen la capacidad de recomendar acerca de productos financieros en base a las necesidades de la persona física o jurídica.
Si bien es cierto que podría parecer que el asesor financiero es una figura única y exclusiva para grandes empresas, en realidad estos servicios pueden ser contratados por pymes, e incluso por pequeños ahorradores.
Además, se trata de un sector que ha ganado transparencia con el paso de los años, como explicaremos más adelante.
El asesor financiero tiene diversas funciones dependiendo del sector en el que se encuentre trabajando.
Dentro de una empresa, el asesor:
Dentro de un banco, el asesor:
Esto es lo que se recomienda para evitar conflictos de interés. Y es que, cuando un asesor financiero es comercial (como en el caso del asesor financiero que trabaja en el banco), cobra comisiones por los productos que comercializa.
Pero cuando se trata de un asesor financiero independiente, el sueldo que cobra es el dado por el cliente al que asesora.
De todas maneras, la normativa MiFID II (directiva sobre Mercados de Instrumentos Financieros) busca evitar los conflictos de interés. Así que hay mayor transparencia en las operaciones que llevan a cabo los asesores en el banco.
Cuando el asesor financiero es independiente, sus funciones son:
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